خانه / هزینه واقعی وام
هزینه واقعی وام
آن وام در طول عمرش واقعاً چقدر برایتان هزینه دارد.
APR در برابر نرخ سود
نرخ سود، هزینه پایه وام‌گیری است. APR (نرخ درصد سالانه) شامل کارمزدها نیز می‌شود — کارمزد صدور، کارمزد کارگزار و غیره — و هزینه واقعی وام را به‌صورت نرخ سالانه نشان می‌دهد. همیشه وام‌ها را با APR مقایسه کنید، نه با نرخ سود اعلام‌شده.
هزینه واقعی «قسط ماهانه پایین»
طولانی‌کردن مدت وام قسط ماهانه را کاهش می‌دهد اما مجموع سود پرداختی را به‌شدت افزایش می‌دهد. برای وام ۱۵٬۰۰۰ دلاری با APR ۱۲٪: مدت ۳ ساله ۲٬۸۸۴ دلار سود دارد؛ مدت ۵ ساله ۴٬۷۹۳ دلار — یعنی ۶۶٪ بیشتر، فقط برای صرفه‌جویی ماهانه ۱۵۵ دلار. این ابزار این موازنه را روشن می‌کند.
پرسش‌های متداول
APR خوب برای وام شخصی چقدر است؟
بسته به امتیاز اعتباری متفاوت است. اعتبار عالی (۷۵۰+) شاید ۶ تا ۱۰٪ بگیرد. اعتبار خوب (۷۰۰ تا ۷۴۹): ۱۰ تا ۱۵٪. اعتبار متوسط (۶۵۰ تا ۶۹۹): ۱۵ تا ۲۵٪. زیر ۶۵۰: ۲۵٪ به بالا. چند وام‌دهنده را مقایسه کنید.
کارمزد صدور وام چیست؟
یک کارمزد یک‌باره پیش‌پرداخت، معمولاً ۱ تا ۸٪ مبلغ وام، که از مبلغ پرداختی کسر یا به مانده اضافه می‌شود. وام ۱۵٬۰۰۰ دلاری با کارمزد صدور ۳٪ عملاً ۴۵۰ دلار هزینه پیش‌پرداخت دارد.
آیا زودتر تسویه‌کردن وام بهتر است؟
معمولاً بله — اگر جریمه بازپرداخت زودهنگام نباشد. هر پرداخت اضافه، اصل مبلغ را کاهش می‌دهد که سود آینده را کم می‌کند. حتی یک پرداخت اضافه در سال هم مدت وام را به‌طور محسوسی کوتاه می‌کند.
تفاوت وام شخصی و کارت اعتباری چیست؟
وام‌های شخصی مدت و اقساط ثابت و معمولاً APR پایین‌تری دارند. کارت‌های اعتباری اعتبار گردشی با حداقل پرداخت متغیر هستند — اگر فقط حداقل را پرداخت کنید، مانده ۵٬۰۰۰ دلاری با APR ۲۰٪ می‌تواند بیش از ۱۰ سال طول بکشد تا بازپرداخت شود.